Als huizenkoper komt u soms termen tegen waarvan u niet precies weet wat ze betekenen of welke impact ze kunnen hebben. Dit geldt ook voor de overwaarde van een huis. In de meeste gevallen weten mensen wel wat overwaarde inhoudt, maar niet precies wat de voorwaarden zijn. Daarom gaan we we dieper in op de betekenis en geven we u tips voor het nuttig gebruiken van de overwaarde van uw huis.
Wat is de overwaarde van een huis?
Wanneer de waarde van uw huis hoger is dan de hypotheek die erop rust, spreekt men van overwaarde. Overwaarde op uw huis ontstaat enerzijds door de stijging van de woningwaarde en anderzijds door de daling van de hypotheekschuld. De overwaarde van een huis kan op verschillende manieren bepaalt worden. Wanneer u het huis verkoopt, is de overwaarde het deel wat er overblijft na het aflossen van de nog openstaande hypotheek. Bent u niet van plan uw huis te verkopen, dan kunt u de overwaarde bepalen door naar de WOZ-waarde te kijken of het huis te laten taxeren door een taxateur. De overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw huis en de nog openstaande hypotheekschuld.
Wat kunt u doen met de overwaarde van uw huis?
Wat overwaarde is, is voor veel mensen wel bekend, maar wat u met de overwaarde kunt doen, weet niet iedereen. Vaak wordt de overwaarde benut bij de aankoop van een nieuw huis. Maar u kunt dit bedrag ook inzetten voor andere doelen, zoals een verbouwing of het aflossen van schulden. Hieronder vind u de 5 meest voorkomende opties:
1. Overwaarde huis gebruiken voor aanschaf nieuw huis
Wanneer u van plan bent een nieuw huis te kopen, kunt u de overwaarde van uw oude huis hierbij gebruiken. Dit kan door bijvoorbeeld door:
- Het hypotheekbedrag te verlagen waardoor de maandelijkse lasten lager worden
- De kosten voor aankoop van het nieuwe huis zoals kosten koper te betalen
- Inzetten bij de verbouwing van de nieuwe woning
2. Overwaarde huis gebruiken voor aanschaf van een tweede huis
Wanneer u een tweede (vakantie)huis wilt kopen, maar niet uw eigen huis wilt verkopen, kun u de overwaarde gebruiken om dit te financieren.
3. Overwaarde huis gebruiken voor verbouwing van uw huis
Wanneer u niet van plan bent te verhuizen, maar uw huidige huis wilt verbouwen of verduurzamen kan dit ook met de overwaarde van het huis. Of u nu kiest voor een uitbouw, verduurzamen of het levensloopbestendig maken van een huis, wanneer u zelf niet de financiële middelen hebt of wilt inzetten, kun u hier de overwaarde van het huis voor gebruiken.
4. Overwaarde huis gebruiken voor het aflossen van schulden
Het is ook mogelijk om met de overwaarde van uw huis schulden af te lossen. In veel gevallen kan dit ook nog eens heel voordelig zijn doordat kortlopende schulden vaak hogere rentes hebben dan een hypotheek. Afhankelijk van uw schuld, kan het aflossen van kortlopende schulden maandelijks enkele tientallen tot honderden euro’s besparen.
5. Overwaarde huis gebruiken voor hypotheek van uw kind
Met de overwaarde van uw huis kun u uw kind financieel ondersteunen bij de aanschaf van een huis. Dit kan door een bedrag te lenen middels een familiare lening (familiehypotheek) of te schenken.
Overwaarde van uw huis opnemen? Houd hier rekening mee
De hierboven genoemde voorbeelden komen het meest voor bij het gebruiken van de overwaarde van het huis. Bent u van plan om de overwaarde van uw huis op te nemen? Houd dan rekening met het volgende:
- Hogere maandelijkse hypotheeklasten
- Taxatiekosten voor waardebepaling
- Notariskosten voor het aanpassen van de hypotheekakte
- Advieskosten voor een hypotheekadviseur
- Afsluitkosten van de bank
- Eventuele extra belasting
- Minder hypotheekrenteaftrek
Wanneer u de overwaarde van uw huis opnemen wilt, moet eerst de waarde van het huis bepaald worden door een taxateur. Wanneer u de overwaarde op kunt nemen, betekent dit dat de hypotheeklasten omhooggaan. Belangrijk is dat uw inkomen hiervoor toereikend is. Vervolgens dient de hypotheekakte aangepast te worden door de notaris. Taxatiekosten en notariskosten bedragen zo’n €1500 tot €2000. Wanneer u vooraf advies inwint bij een hypotheekadviseur kun u hier ook nog een rekening van verwachten. Vanuit de bank krijg u te maken met afsluitkosten die in rekening gebracht worden. Kortom: houd goed rekening met deze kosten voordat u besluit de overwaarde van uw huis op te nemen.
Wanneer u de overwaarde van uw huis opneemt voor andere doeleinden dan een nieuw huis of verbouwing ervan, wordt dit gezien als vermogen en moet uw belasting gaan betalen over dit bedrag. Ook kunt u over dit gedeelte geen hypotheekrente meer aftrekken.
Overwaarde huis opnemen? Laat u goed adviseren!
Overweegt u om de overwaarde van uw huis op te nemen? Laat u goed adviseren door een financieel expert, zodat u precies weet waar u aan toe bent en niet voor verrassingen komt te staan. Vragen? Onze specialisten staan voor u klaar.