Een huis kopen is een spannende stap. Misschien is het je eerste woning of verhuis je
juist naar iets groters. Hoe dan ook: naast de koopsom zijn er altijd extra kosten waar je
als koper rekening mee moet houden. Veel starters en doorstromers onderschatten dit,
waardoor het financiële plaatje ineens een stuk zwaarder kan uitvallen. In dit artikel
zetten we de belangrijkste kosten van een huis aankopen overzichtelijk voor je op een
rij.
Kosten koper (k.k.)
Bij bestaande bouw kom je vaak de term “kosten koper” tegen. Kosten koper betekent dat de
koper de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, voor zijn
rekening neemt. Bij nieuwbouwwoningen staat er meestal “vrij op naam” (v.o.n.), wat
inhoudt dat deze kosten al in de prijs zijn opgenomen.
Overdrachtsbelasting
Bij de aankoop van een bestaande woning betaal je overdrachtsbelasting. Dit is een
percentage van de aankoopprijs dat rechtstreeks naar de Belastingdienst gaat. Voor
een eigen woning geldt in 2026 een tarief van 2%. Starters tussen de 18 en 35 jaar
kunnen onder bepaalde voorwaarden een vrijstelling krijgen. Koop je een tweede
woning of een beleggingspand, dan betaal je 8% overdrachtsbelasting.
Een voorbeeld: stel, je koopt een woning van € 350.000 als hoofdverblijf. Dan bedraagt
de overdrachtsbelasting € 7.000. Een flinke kostenpost dus.
Notariskosten
De notaris speelt een belangrijke rol bij de overdracht. Hij of zij stelt de leveringsakte en
hypotheekakte op en zorgt dat alles wordt ingeschreven bij het Kadaster. De kosten
hiervoor verschillen per regio en per notaris, maar reken gemiddeld op €1.000 tot
€2.500. Het kan dus lonen om offertes van verschillende notarissen te vergelijken.
Hypotheekgerelateerde kosten
Om een hypotheek af te sluiten, maak je extra kosten. Denk hierbij aan:
- Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur, gemiddeld tussen
de € 1.500 en € 3.000. - Een taxatie van de woning, vaak tussen de € 500 en € 800.
- De eenmalige kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), als je daar
gebruik van maakt.
Deze kosten zijn vaak aftrekbaar bij de belasting, waardoor je een deel kunt
terugkrijgen. Toch is het belangrijk om ze vooraf mee te nemen in je begroting.
Makelaarskosten
Veel mensen schakelen een aankoopmakelaar in om te helpen bij het zoeken,
bezichtigen en onderhandelen. Dit kost meestal een percentage van de aankoopprijs
(rond de 1 à 2%), maar sommige makelaars werken met een vast bedrag. Voor een
woning van € 350.000 kan dit dus variëren van € 3.500 tot € 7.000. Hoewel dit veel geld
lijkt, kan een makelaar je vaak duizenden euro’s besparen door beter te onderhandelen.
Keuring en bouwkundige inspectie
Twijfel je over de staat van de woning? Dan kan een bouwkundige keuring verstandig
zijn. Dit kost gemiddeld € 300 tot € 600, afhankelijk van de grootte van de woning. Het
geeft je inzicht in mogelijke onderhoudskosten op korte en lange termijn. Bovendien kan
een negatieve uitslag je helpen bij het heronderhandelen van de prijs.
Eventuele extra kosten
Naast de bovengenoemde posten zijn er nog enkele bijkomende kosten waar je
rekening mee kunt houden. Denk bijvoorbeeld aan een overbruggingskrediet wanneer je
je oude woning nog niet hebt verkocht, of een bankgarantie die vaak 1% van de
koopsom bedraagt. Ook rekent het Kadaster kosten voor de inschrijving van de aktes.
Het totale kostenplaatje
Alles bij elkaar opgeteld moet je rekenen op gemiddeld 5 tot 6% van de aankoopprijs
aan bijkomende kosten. Koop je een huis van € 350.000, dan liggen de extra kosten dus
rond de € 17.500 tot € 21.000. Dit bedrag komt bovenop de koopsom en kan je
tegenwoordig niet meer mee laten financieren. Het is dus belangrijk dat je dit budget
beschikbaar hebt.
Tot slot
Ga jij een (eerste) huis kopen? Hou er dan rekening mee dat je voldoende geld gespaard
hebt om de kosten voor de aankoop betalen kunt. Kosten zoals overdrachtsbelasting,
notariskosten, hypotheekadvies en makelaarskosten zorgen ervoor dat de werkelijke
prijs van een woning hoger ligt. Gemiddeld moet je rekening houden met 5 tot 6% extra
kosten boven op de aankoopprijs. Tegenwoordig is het niet meer mogelijk om deze
kosten te financieren in de hypotheek wat betekent dat je dit zelf moet ophoesten. Wel
kan je een deel van deze kosten weer terugkrijgen bij belastingaangifte.